Na busca por recursos financeiros
os empreendedores vivem enfrentando diversos desafios diariamente e a obtenção
de capital de giro é uma das maiores preocupações desses empresários.
Isso ocorre, pois o acesso a
esse tipo de financiamento muitas vezes é dificultado por questões como
burocracia, requisitos rigorosos, taxas de juros elevadas e restrições impostas
pelas instituições financeiras tradicionais.
O capital de giro desempenha um
papel fundamental no funcionamento saudável das empresas. Ele se refere
aos recursos financeiros necessários para sustentar as operações diárias
empresariais, como pagamento de fornecedores, salário dos funcionários,
manutenção de estoque e despesas operacionais no geral. Ter um capital de giro
adequado é essencial para manter o ritmo de uma empresa e para enfrentar
eventuais dificuldades financeiras.
O Home Equity é uma forma
viável e segura de substituir o capital de giro para uma empresa. O termo está
relacionado a uma modalidade de crédito que utiliza um imóvel como garantia
para conseguir um empréstimo. Nesse caso, o empresário deve utilizar um imóvel
como garantia na operação, e esse imóvel pode ser inclusive o seu
empreendimento.
O que é Home Equity e como
funciona?
Home Equity é um termo que se refere a prática de
utilizar um imóvel como garantia para conseguir uma quantidade significativa de
montante. Funciona da seguinte forma: o proprietário do imóvel o oferece como
garantia, o que proporciona maior segurança ao credor para concluir a
transação. E, com base no valor de mercado do imóvel, existe a possibilidade de
garantir taxas de juros menores e prazos mais flexíveis.
Para concluir uma operação de empréstimo com imóvel
em garantia da Libra, é necessário seguir algumas etapas. Primeiramente, é
essencial realizar uma avaliação completa do imóvel, incluindo a
verificação de sua documentação, situação de matrícula, regularização e
pagamento de impostos e taxas. Além disso, é preciso passar por uma análise de crédito, na qual são avaliadas a capacidade de pagamento do cliente e
suas restrições financeiras. Uma vez aprovado, o contrato é elaborado, e a
transferência de crédito é efetuada mediante o registro da alienação
fiduciária no cartório de imóveis. Dessa forma, é garantida a segurança
tanto para o cliente quanto para a instituição financeira.
Como o crédito oferecido pela Libra utiliza um imóvel como garantia. Isso proporciona maior segurança a instituição, e esse é um dos fatores que proporcionam as taxas mais atrativas do mercado.
Capital de giro e seus desafios:
O capital de giro é o montante
necessário para manter as atividades diárias de uma empresa em pleno
funcionamento. Tal recurso é essencial para as empresas, pois garantem a “saúde”
do negócio, sem atrasos em pagamento e possíveis interrupções nos processos
internos empresariais. Ter um capital de giro adequado é fundamental para lidar
com imprevistos, sazonalidades de demanda, variações nos prazos de pagamento e
outras situações que possam afetar o fluxo de caixa da empresa.
Os empreendedores apresentam
diversas dificuldades para conseguir capital de giro, pois muitas vezes as
instituições financeiras tradicionais dificultam o processo por conta da burocracia
envolvida. Além disso, as empresas de pequeno e médio porte tendem a sentir
dificuldade para comprovar a capacidade de pagamento, o que traz menos
segurança ao credor, muitas vezes inviabilizando tais operações.
Devido a exigências rigorosas
impostas pelas instituições financeiras, como altas taxas de juros e processos
demorados, o acesso ao recurso tem se tornado cada vez mais difícil. Ademais,
as limitações incluem a falta de flexibilidade na liberação dos recursos e
restrições de crédito baseadas em histórico financeiro. Essas limitações
dificultam o acesso ao capital necessário para sustentar o funcionamento diário
das empresas, tornando úteis alternativas como o Home Equity.
Benefícios do Home Equity como
substituto para o capital de giro
- 1.
Em primeiro lugar, o Home
Equity permite que as empresas utilizem seu imóvel como garantia, o que diminui
o possível risco percebido pelo credor e ocasiona em taxas de juros mais
atrativas e prazos mais flexíveis.
- 2.
O valor oferecido
pelo empréstimo com garantia de imóvel tende a ser maior do que o obtido
com o capital de giro tradicional.
- 3.
Outra vantagem é a flexibilidade
no uso dos recursos, pois o valor emprestado pode ser direcionado para diversas
finalidades.
- Por fim, o processo de
obtenção dessa modalidade é menos burocrático e mais ágil.
Essas características do Home Equity
contribuem para a estabilidade e o funcionamento saudável das empresas,
fornecendo-lhes o suporte financeiro necessário para enfrentar os
desafios do dia a dia.
É importante ressaltar que o crédito
com garantia de imóvel da Libra oferece flexibilidade na utilização do recurso,
permitindo que as empresas direcionem o dinheiro de acordo com suas
necessidades específicas. Seja para:
·
investir em estoque
·
pagar fornecedores
·
expandir o negócio
·
renovar equipamentos
Essa
flexibilidade permite uma gestão mais eficiente do capital de giro,
adaptando-se às demandas e oportunidades do mercado, sem as restrições e
limitações encontradas em outras modalidades de crédito.
Processo estruturado e
segurança da operação
A Libra adota um processo estruturado e criterioso durante o processo de concessão do crédito com imóvel em garantia, assegurando a transparência da operação e trazendo mais segurança para o cliente.
A análise de renda, análise de imóvel e análise jurídica desempenham papéis cruciais para garantir a segurança das operações de crédito da Libra. A primeira, ajuda a determinar se o cliente realmente possui recurso para arcar com o empréstimo. Na análise de imóvel, a Libra busca avaliar o valor de mercado do imóvel, além de verificar se existem possíveis pendências ou ônus relacionados ao imóvel que possam prejudicar a operação de alguma forma. Por fim, a análise jurídica busca identificar eventuais problemas legais que possam afetar a segurança da operação.
Além disso, a Libra mantém
total transparência durante todo o processo, fornecendo informações
claras e detalhadas sobre os termos do empréstimo, taxas, prazos e garantias
envolvidas. Isso assegura que o cliente compreenda plenamente as condições da
transação e possa tomar decisões informadas.
Veja na prática:
Confira o depoimento da nossa
cliente, Emanuele Cristina Presente, de 27 anos, ela destaca os
benefícios, facilidades e resultados que o Home Equity trouxe para o seu
desejo, que era obter capital de giro para investir em sua cafeteria.
Ela diz: “Eu avaliei as opções de empréstimo presentes no mercado e notei que
para o meu caso, o Empréstimo com Imóvel em Garantia seria a melhor opção. Meu
primeiro contato com a Libra foi pelo Google, pesquisei mais detalhes sobre a
empresa e entrei em contato. O primeiro contato foi ótimo e os consultores
também! Me deparei com um processo super claro e transparente, onde eu entendia
todas as questões envolvendo documentações, fiquei muito satisfeita com todo o
processo. Fiz cotação com outras empresas também, mas o valor que vocês
liberaram foi maior, as condições de pagamento também e taxa de juros também.
Para a minha realidade, vocês foram a melhor opção.”
Conclusão:
O Home Equity apresenta-se
como uma solução viável para os desafios enfrentados pelos empresários na busca
por capital de giro. Ao utilizar um imóvel como garantia, essa
modalidade de empréstimo oferece taxas de juros mais atrativas, prazos
flexíveis e um valor significativo para impulsionar as operações diárias
da empresa. Além disso, o processo é mais ágil e menos burocrático,
permitindo que os empresários tenham acesso rápido aos recursos necessários
para manter a saúde financeira de seus negócios. Portanto, ao considerar
as alternativas disponíveis, o empréstimo com imóvel em garantia surge como uma
opção segura e eficaz para suprir as necessidades de capital de giro das
empresas, contribuindo para seu crescimento e sucesso no mercado.