Em 2025, o brasileiro enfrenta um dilema: a taxa Selic chegou a 15% ao ano, o maior patamar desde 2006. Esse cenário de juros elevados impacta diretamente os empréstimos, com linhas do crédito livre alcançando médias de 43,7% ao ano. Adicionar à equação a volatilidade econômica e as diversas modalidades disponíveis, crédito pessoal, consignado, garantia de imóvel, torna a escolha ainda mais estressante. Quem busca financiamento sente na pele a dor de encontrar uma opção justa, transparente e sustentável. Na Libra Crédito, entendemos essa frustração. Por isso, este post ajuda você a navegar nesse mar de opções, explicando tipos de empréstimo, comparando custos e destacando como usar o crédito com garantia de imóvel com inteligência.
Confira nosso post sobre a Selic, que aprofunda o funcionamento da taxa básica.
Comparativo das modalidades:
Na hora de buscar crédito, entender o custo real de cada modalidade faz toda a diferença. Em 2025, as taxas de juros variam enormemente entre as opções disponíveis, o que pode impactar diretamente sua saúde financeira. Abaixo, trazemos uma tabela com as principais linhas de crédito oferecidos no mercado brasileiro e suas respectivas médias de juros:
Ao observar esses números, fica evidente como o custo do crédito está diretamente ligado ao nível de garantia oferecido. Modalidades como o cartão de crédito rotativo seguem entre as mais caras do país, com juros médios que superam 400% ao ano. Já o crédito pessoal (CDC) também apresenta taxas elevadas, enquanto o consignado oferece algum alívio, especialmente para beneficiários do INSS.
Por outro lado, o crédito com garantia de imóvel (home equity) se destaca por ser uma das alternativas mais acessíveis e eficientes. Com taxas a partir de 1,19% ao mês + IPCA, ele combina juros baixos, prazos longos (que podem chegar a até 20 anos), e possibilidade de obter valores mais altos, com liberação de até 50% do valor do imóvel.
Vantagens e desvantagens dos tipos de crédito:
Entender os prós e contras de cada modalidade de crédito é fundamental para tomar decisões mais inteligentes, especialmente em um cenário de juros altos como o de 2025.
O empréstimo pessoal (CDC) costuma ser fácil de contratar e tem liberação rápida, o que atrai quem precisa de dinheiro com urgência. No entanto, as taxas são elevadas, passando de 8% ao mês em média, e os prazos curtos resultam em parcelas mais pesadas. Isso pode gerar o chamado "efeito bola de neve", principalmente quando não há planejamento financeiro.
O cartão de crédito rotativo é ainda mais perigoso. Embora ofereça crédito imediato e pareça prático, suas taxas ultrapassam os 14% ao mês, tornando-se a linha mais cara do mercado. O pagamento mínimo mensal pode dar a falsa sensação de controle, mas, na prática, aumenta a dívida e coloca em risco o equilíbrio financeiro.
Já o crédito consignado aparece como uma opção intermediária. Ele oferece juros menores, entre 1,75% e 3,4% ao mês, e é descontado diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência. Por outro lado, compromete parte da renda fixa e nem sempre está disponível para todos os perfis, como autônomos ou empresários.
Por fim, o crédito com garantia de imóvel (home equity) se destaca pelo equilíbrio entre risco e custo. Com taxas a partir de 1,19% ao mês mais correção pelo IPCA, ele oferece prazos longos (até 20 anos) e valores elevados, podendo liberar até 50% do valor do imóvel. É uma excelente alternativa para quem busca capital de forma estruturada. Porém, exige que o imóvel esteja quitado, em nome do solicitante, e demanda uma análise mais criteriosa. O risco de perda do bem existe, mas é extremamente baixo quando há planejamento e acompanhamento responsável.
Quando optar por crédito com garantia de imóvel?
O crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é ideal para quem tem patrimônio consolidado, mas precisa de capital para investir, quitar dívidas caras ou financiar grandes projetos com tranquilidade. Em vez de recorrer a linhas caras e de curto prazo, você usa seu imóvel como garantia para acessar taxas mais baixas e prazos estendidos, preservando seu fluxo de caixa.
Essa modalidade é especialmente vantajosa para empresários, profissionais liberais e pessoas com boa organização financeira, que buscam crédito estruturado e com custo justo. Um dos diferenciais da Libra Crédito é aceitar imóveis rurais como garantia, algo que poucas instituições no mercado oferecem, ampliando o acesso ao crédito para produtores e proprietários do interior do país.
Se você precisa de valores altos, prazos longos e quer evitar juros abusivos, essa é a solução mais inteligente.
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Dicas para uma escolha consciente:
Na hora de contratar crédito, olhar apenas para a taxa de juros pode ser um erro caro. O ideal é considerar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui tarifas administrativas, seguros obrigatórios e outros encargos que afetam o valor final do empréstimo. Além disso, o prazo do contrato e o sistema de amortização, como SAC (parcelas decrescentes) ou Price (parcelas fixas), também influenciam diretamente na sua capacidade de pagamento ao longo do tempo.
Uma escolha consciente passa por comparar o CET entre instituições, entender se o valor da parcela cabe no orçamento e verificar se o crédito faz sentido para o seu objetivo. É importante ler todas as cláusulas do contrato com atenção e evitar decisões por impulso, principalmente em cenários de urgência.
Se você ainda tem dúvidas, o ideal é contar com apoio profissional. Na Libra Crédito, nossos consultores estão prontos para te orientar de forma transparente e personalizada.
Para aprofundar seu conhecimento, acesse nosso guia completo sobre a CET, e evite surpresas ao longo do contrato.
Na Libra Crédito, acreditamos que tomar crédito não precisa ser confuso nem injusto. Atuamos como uma fintech especializada em crédito com garantia de imóvel, oferecendo orientação financeira personalizada, taxas equilibradas e um processo descomplicado do início ao fim.
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